Zaščita pred upniki
V večini EU jurisdikcij so sredstva znotraj zavarovalniških ovojev zaščitena pred zahtevki upnikov, kar je posebej relevantno za podjetnike z operativnimi tveganji.
Storitev · Zavarovalniški ovoji
Zavarovalniški ovoj: preverjen zaščitni instrument za kapital v EU
Zavarovalniški ovoji so eden najdiskretnejših in pravno najrobustnejših instrumentov kapitalske zaščite, ki so zasebnim vlagateljem na voljo v slovenskem in evropskem pravnem prostoru.
Kako zavarovalniški ovoj deluje v praksi?
Zavarovalniški ovoj je življenjsko zavarovanje, znotraj katerega se nahajajo naložbeni instrumenti – delniški skladi, obveznice, alternativne naložbe. Kapital znotraj ovoja uživa pravno zaščito pred upniki, ugodnejšo obravnavo pri dedovanju ter davčno odloženost pri reinvestiranju dobičkov. V nekaterih evropskih jurisdikcijah so ti instrumenti povsem transparentno regulirani in jih nadzirajo enake institucije kot ostale finančne produkte. Naša naloga je, da za vsako stranko identificiramo pravo jurisdikcijo, pravi ponudnik ovoja ter ustrezno naložbeno politiko znotraj njega – vse v skladu s slovenskim davčnim in pravnim okvirom.
Ključne prednosti zavarovalniških ovojev
Prednosti niso zgolj davčne – gre za celovit zaščitni instrument z večplastnim delovanjem.
Poenostavitev dedovanja
Z jasno označenimi upravičenci se izognete zapletenim dednim postopkom. Prenos premoženja poteka hitro in pogosto ugodneje od standardne dedne poti.
Davčna odloženost
Dobiček, ustvarjen znotraj ovoja, se ne obdavčuje ob vsaki transakciji, ampak šele ob umiku. To omogoča bolj učinkovito reinvestiranje in dolgoročno rast osnove.
Dostop do mednarodnih instrumentov
Znotraj ovoja je mogoče držati instrumente, ki so sicer nedostopni neposredno slovenskim investitorjem, vključno z določenimi skladi in strukturiranimi produkti.
Kdaj zavarovalniški ovoj ni prava rešitev
Zavarovalniški ovoji niso primerni za vse. Za stranke z manjšim likvidnim premoženjem (pod 200.000 EUR) so stroški vzpostavitve in vzdrževanja pogosto nesorazmerni z ugodnostmi. Prav tako ne rešijo davčnih ali pravnih problemov, ki so nastali pred vzpostavitvijo ovoja. Naša naloga je, da to ocenimo skupaj z vami in da ovoja ne predlagamo tam, kjer enostavnejša rešitev dosega enak cilj z nižjimi stroški. Preglednost v tej oceni je del tega, kar ločuje neodvisno svetovanje od prodaje produktov.
„Pred tem sem slišal za zavarovalniške ovoje, a mi nikoli ni bil jasno razložen – niti od bančnih svetovalcev niti od zavarovalniških zastopnikov. Dober Atelje mi je v dveh srečanjih razložil vse prednosti in omejitve ter mi pomagal izbrati luksemburški okvir, ki je bil pravi za mojo situacijo. Ni šlo za hitro prodajo.“
Robert Štefančič, podjetnik, Celje
Ugotovite, ali je zavarovalniški ovoj primeren za vas
Uvodna ocena primernosti je brezplačna in brez kakršnih koli obveznosti.